আমাদের অনেকের জীবনের অন্যতম লক্ষ্য নিজের পরিবারের জন্য একটি স্বপ্নের বাড়ি বা ফ্ল্যাট কেনা। এই স্বপ্ন পূরণে বিভিন্ন ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে হোম লোন সেবা গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। এই আর্টিকেলে আমরা হোম লোনের জন্য সেরা ব্যাংক এবং হোম লোনের সুবিধা অসুবিধা আলোচনা করব। হ্যাঁ, আজ হোম লোন এবং বাংলাদেশে হোম লোনের জন্য সেরা ব্যাংকগুলো সম্পর্কে জানাবো।
যারা একটি বাড়ি করার আশায় রয়েছেন কিন্তু পর্যাপ্ত অর্থের জন্য আশাটা পূরণ করতে পারছেন না তাদের বিভিন্ন হোম লোনের উৎস, বৈশিষ্ট্য, সুবিধা-অসুবিধা সম্পর্কে জানাবো। যাতে আপনারা সহজেই বাড়ি তৈরির জন্য অর্থের ব্যবস্থা করতে পারেন।
হোম লোন কি?
হোম লোন হলো এমন এক ধরনের লোন, যা ব্যাংক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান মূলত বাড়ি কেনা, বাড়ি নির্মাণ, ফ্ল্যাট ক্রয়, বা বিদ্যমান বাড়ি/ফ্ল্যাটের সংস্কার ও সম্প্রসারণের জন্য প্রদান করে থাকে। এটি একটি জামানতযুক্ত লোন, যেখানে কেনা বা নির্মিত সম্পত্তিটিই ব্যাংকের কাছে জামানত বা বন্ধক হিসেবে থাকে।
হোম লোন আপনার আবাসন স্বপ্ন পূরণের একটি গুরুত্বপূর্ণ মাধ্যম, তবে এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী এবং বড় আর্থিক অঙ্গীকার। তাই লোন নেওয়ার আগে এর সুবিধা, অসুবিধা, সুদের হার এবং শর্তাবলী ভালোভাবে যাচাই করে নেওয়া উচিত।
হোম লোনের জন্য সেরা ব্যাংক
বাংলাদেশে হোম লোনের জন্য বেশ কিছু ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে, যারা বিভিন্ন সুবিধা ও সুদের হারে এই সেবা প্রদান করে। “সেরা” ব্যাংক নির্বাচন করাটা আসলে আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজন, যোগ্যতা এবং অগ্রাধিকারের ওপর নির্ভর করে।
তবুও, বাংলাদেশের বাজারে হোম লোনের জন্য জনপ্রিয় এবং সুপরিচিত কিছু ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান এখানে তুলে ধরা হলো, যারা তাদের পণ্য, সেবার মান, সুদের হার এবং গ্রাহক সেবার জন্য পরিচিতি লাভ করেছে। বাংলাদেশে প্রায় সকল সরকারি ও বেসরকারি ব্যাংক এবং কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান হোম লোন প্রদান করে। নিম্নে কয়েকটি উল্লেখযোগ্য ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তালিকা দেওয়া হলো:
ডেল্টা ব্র্যাক হাউজিং ফাইন্যান্স কর্পোরেশন লিমিটেড: এটি বাংলাদেশের অন্যতম শীর্ষস্থানীয় নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা শুধুমাত্র আবাসন খাতে অর্থায়ন করে। তারা দীর্ঘ ২০ বছর ধরে AAA ক্রেডিট রেটিং বজায় রেখেছে, যা তাদের আর্থিক স্থিতিশীলতা নির্দেশ করে। ডেল্টা ব্র্যাক হাউজিং ফাইন্যান্স কর্পোরেশন লিমিটেড হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- ডিবিএইচ সর্বোচ্চ ১ কোটি টাকা পর্যন্ত হোম লোন দিয়ে থাকে
- দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ,
- প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার,
- দ্রুত ও সহজ প্রক্রিয়া,
- কোনো হিডেন চার্জ নেই,
- ক্রয়মূল্যের ৭০% এবং নির্মাণমূল্যের ৮০% পর্যন্ত অর্থায়ন।
- প্রবাসীদের জন্যও বিশেষ সুবিধা রয়েছে।
বাংলাদেশ হাউস বিল্ডিং ফাইন্যান্স কর্পোরেশন: এটি একটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বিশেষায়িত আর্থিক প্রতিষ্ঠান, যা মূলত আবাসন খাতের উন্নয়নে কাজ করে। তাদের সুদের হার সাধারণত বেসরকারি ব্যাংকগুলোর তুলনায় কম হয় এবং সরল সুদ গণনা করা হয়। বাংলাদেশ হাউস বিল্ডিং ফাইন্যান্স কর্পোরেশনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- সাধারণত, ২০ লক্ষ টাকা থেকে ২ কোটি টাকা পর্যন্ত লোন পাওয়া যেতে পারে
- দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ,
- তুলনামূলকভাবে কম সুদ,
- সরকারি কর্মচারীদের জন্য বিশেষ সুবিধা,
- গ্রামীণ ও শহর উভয় অঞ্চলের জন্য লোন সুবিধা।
- সুদের হার ৯% এর মধ্যে থাকে
ব্র্যাক ব্যাংক: বেসরকারি ব্যাংকগুলোর মধ্যে ব্র্যাক ব্যাংক তাদের দ্রুত সেবা, স্বচ্ছতা এবং গ্রাহক-বান্ধব পদ্ধতির জন্য বেশ জনপ্রিয়। দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ ও গ্রাহকদলর সুবিধা বিবেবচনার লোন প্রদান করে থাকে। ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- এই ব্যাংক হোম হিসেবে সর্বোচ্চ ২ কোটি টাকা দেয়।
- প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার
- নমনীয় পরিশোধের বিকল্প
- দ্রুত লোন অনুমোদন প্রক্রিয়া
- সুদের হার ৯.৫০%।
ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড: ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড বাংলাদেশের অন্যতম বেসরকারি ব্যাংক হিসেবে পরিচিত। তারা গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন ধরনের হোম লোন প্রদান করে থাকে। ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- ৫০ লক্ষ টাকা থেকে ২ কোটি টাকা পর্যন্ত লোন,
- ২৫ বছর পর্যন্ত পরিশোধের মেয়াদ,
- প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার,
- নমনীয় যোগ্যতা ও দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ।
- সুদের হার সাধারণত ৯% এর কাছাকাছি বা তার বেশি হতে পারে
সিটি ব্যাংক: সিটি ব্যাংক লিমিটেড বাংলাদেশের অন্যতম জনপ্রিয় বেসরকারি ব্যাংকগুলোর মধ্যে একটি, যা গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন ধরনের হোম লোন সুবিধা প্রদান করে। আপনি যদি বাড়ি কেনা, নির্মাণ করা, ফ্ল্যাট কেনা, অথবা বিদ্যমান সম্পত্তি সংস্কার ও সম্প্রসারণের জন্য লোনের কথা ভাবছেন, তাহলে সিটি ব্যাংক একটি ভালো বিকল্প হতে পারে। সিটি ব্যাংক হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- ৫ লক্ষ টাকা থেকে ২ কোটি টাকা পর্যন্ত লোন পাওয়া যায়,
- ১ থেকে ২৫ বছরের পরিশোধের মেয়াদ,
- সম্পত্তির মূল্যের ৭০% পর্যন্ত অর্থায়ন,
- প্রবাসীদের জন্য লোন সুবিধা, ওভারড্রাফট সুবিধা।
- দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ ও নমনীয় শর্তে হোম লোন প্রদান করে
- সুদের হার সাধারণত ৮% থেকে শুরু ১১.৫০% পর্যন্ত হয়ে থাকে ।
ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড: শরিয়াহভিত্তিক হোম লোন প্রদান করে থাকে। লোনেরঅর্থ ফ্ল্যাট ক্রয় ও বাড়ি নির্মাণে ব্যবহার করতে হয়।। যারা ইসলামী শরিয়াহ অনুযায়ী হোম লোন নিতে আগ্রহী, তাদের জন্য এটি একটি প্রধান পছন্দ। ইসলামী শরিয়াহ মোতাবেক পরিচালিত, বাড়ি নির্মাণ বা ফ্ল্যাট ক্রয়ের ক্ষেত্রে বিভিন্ন মুরাবাহা বা মুশারাকাভিত্তিক স্কিম অফার করে। ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- এই ব্যাংক হোম হিসেবে সর্বোচ্চ ২ কোটি টাকা দেয়।
- এই লোনে বাড়ি নির্মাণ, ফ্ল্যাট কেনা বা বিদ্যমান বাড়ি সংস্কারের জন্য বিনিয়োগ করা যায়।
- এর মাধ্যমে মাসিক কিস্তিতে পরিশোধের সুবিধা রয়েছে এবং
- এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুযোগ তৈরি করে
- লোন পরিশোধের জন্য সর্বোচ্চ ১৫ বছর সময় পাওয়া যায়।
- সুদের হার সাধারণত ৮% থেকে ১১% এর মধ্যে থাকে
স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক: স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক তার দীর্ঘ ইতিহাস, আন্তর্জাতিক মানসম্পন্ন সেবা এবং উদ্ভাবনী ব্যাংকিং সমাধানের জন্য বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে একটি গুরুত্বপূর্ণ ও বিশ্বস্ত নাম। এটি অন্যান্য ব্যাংকিং কার্যক্রমের পাশাপাশি হোম লোনের ক্ষেত্রেও বেশ সুপরিচিত। স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- এই ব্যাংক হোম হিসেবে সর্বোচ্চ ২ কোটি টাকা দেয়।
- লোন পরিশোধের মেয়াদকাল ২৫ বছর, তবে ব্যবসায়ীদের জন্য ১০ বছর।
- দ্রুত লোন প্রসেসিং হয়ে থাকে
- লোন প্রসেসিং ফি মাত্র ২০০০০ টাকা
- সুদের হার ৯% এর মতো, তবে এটি পরিবর্তনশীল হতে পারে।
ঢাকা ব্যাংক: গ্রাহক-কেন্দ্রিক সেবা এবং বিভিন্ন শ্রেণীর গ্রাহকদের জন্য উপযোগী পণ্য নিয়ে কাজ করে। প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার, নমনীয় পরিশোধের পরিকল্পনা, প্রবাসীদের জন্য বিশেষ হোম লোন।
- এই ব্যাংক হোম হিসেবে সর্বোচ্চ ২ কোটি টাকা দেয়।
- গ্রাহক লোন পরিশোধ করার জন্য সর্বাধিক ২৫ বছর সময় পাবেন।
- ইকুইটির অনুপাত ৭০;৩০
লঙ্কাবাংলা ফাইন্যান্স লিমিটেড: লঙ্কাবাংলা ফাইন্যান্স লিমিটেড হোম লোন একটি জনপ্রিয় আর্থিক পরিষেবা, যা ব্যক্তিদের তাদের স্বপ্নের বাড়ি কেনার জন্য অর্থায়ন করে। এই লোনের মাধ্যমে, আপনি আপনার পছন্দের আবাসন তৈরি বা কেনার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ সংগ্রহ করতে পারেন। এই ব্যাংকের হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- অতি দ্রুত লোন প্রাপ্তি
- সর্বোচ্চ ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত লোন সুবিধা
- মেয়াদকাল ২৫ বছর অব্দি।
- সুদের হার বর্তমানে ৭.৯৯% থেকে শুরু হয়
মিডল্যান্ড ব্যাংক: মিডল্যান্ড ব্যাংক একটি আধুনিক বেসরকারি ব্যাংক হিসেবে বাংলাদেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নে এবং গ্রাহকদের আর্থিক চাহিদা পূরণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করছে। এটির ব্যাংকিং কার্যক্রমের মধ্যে হোম লোন প্রদান অন্যতম। মিডল্যান্ড ব্যাংক হোম লোনের বিশেষত্ব হচ্ছেঃ
- এই ব্যাংক হোম হিসেবে সর্বোচ্চ ২ কোটি টাকা দেয়।
- লোনের মেয়াদকাল ৩-২৫ বছর
- দ্রুত বৈধ কাগজপত্র যাচাই সুবিধা
- দ্রুত প্রসেসিং
- কোনোরকম হিডেন চার্জ নেই
- আংশিক এবং সম্পূর্ণ সেটেলমেন্ট সুবিধা
- যৌথ আবেদনের সুযোগ রয়েছে।
- সুদের হার সাধারনত ১১.৫০% হয়ে থাকে
উপরের তালিকায় উল্লিখিত ব্যাংক ছাড়াও আরও অনেক ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান হোম লোন প্রদান করে। মনে রাখবেন, “সেরা” ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠান নির্বাচন আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজন, যোগ্যতার মানদণ্ড এবং লোনের শর্তাবলীর ওপর নির্ভর করে।
হোম লোনের জন্য যোগ্যতা
হোম লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড বিভিন্ন ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে কিছুটা ভিন্ন হতে পারে, তবে বাংলাদেশের যেকোন ব্যাংক থেকে লোন নিতে নিম্নলিখিত যোগ্যতা থাকতে হবে:
- সম্পত্তির মালিকানার স্পষ্ট দলিল থাকতে হবে ।
- বয়স সাধারণত ১৮-৫০ বছরের মধ্যে হতে হয়।
- আবেদনকারীকে সুস্থ ও চুক্তি করার যোগ্য হতে হবে।
- বাংলাদেশের নাগরিক হতে হবে।
- চাকরিজীবীর ক্ষেত্র ন্যূনতম ২ বছরের চাকরির অভিজ্ঞতা এবং মাসিক ন্যূনতম আয় ২৫,০০০ টাকা হতে হবে।
- ব্যবসায়ীর ক্ষেত্র ন্যূনতম ৩ বছরের ব্যবসার অভিজ্ঞতা, ব্যবসায়ী প্রতিষ্ঠানের ব্যাংক স্টেটমেন্ট ট্রেড লাইসেন্স থাকতে হবে।
- লোন পরিশোধ কালীন সময়ে আয়ের বৈধ এবং নিয়মিত উৎস থাকতে হবে।
- একজন বেতনভোগী পেশাদার গ্রহীতার মাসিক আয় লোনের পরিমাণ নির্ধারণ করবে। এবং কোনো প্রকার লোন পরিশোধ না করার রেকর্ড অথবা মামলা থাকা যাবে না।
- জমির এসআরও টোকেন সহ সার্টিফাইড কপি থাকতে হবে।
- নামজারী খতিয়ান, ডিসিআর, নামজারী ও জমাভাগের প্রস্তাবপত্র এবং হাল সনের খাজনা রশিদ।
- প্রয়োজনীয় সংখ্যক বায়া দলিল থাকতে হবে।
আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুযায়ী, বিভিন্ন ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে তাদের হোম লোনের বিস্তারিত যোগ্যতা ও শর্তাবলী দেখে নিতে পারেন।
হোম লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
হোম লোন পেতে আপনাকে কিছু নির্দিষ্ট কাগজপত্র জমা দিতে হবে। ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানভেদে কিছু ছোটখাটো পার্থক্য থাকতে পারে। হোম লোনের জন্য আপনার যেসকল প্রয়োজনীয় কাগজপত্র লাগবে তা নিম্নে উল্লেখ করা হলঃ
- আবেদনকারী জাতীয় পরিচয়পত্রের সত্যায়িত ফটোকপি।
- এক বছরের ব্যাংক স্টেটমেন্ট এর ডকুমেন্ট লাগবে
- সাম্প্রতিক তোলা পাসপোর্ট সাইজের ২-৩ কপি ছবি
- আপনার ইউটিলিটি বিলের কপি লাগবে
- আপনার সম্পদের দলিল পত্র
- সার্টিফিকেটের ডকুমেন্ট লাগবে
- জামিনদারের কাগজপত্র লাগবে
- ব্যাংক হিসাবের গত ৬-১২ মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট।
- আপনি যদি চাকরিজীবী হন তাহলে আপনার চাকরির প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট লাগবে
- আপনার বিভিন্ন সনদপত্রের প্রয়োজন হতে পারে
- সিএস, এসএ, আরএস, বিএস খতিয়ানের সত্যায়িত কপি।
- ভূমি উন্নয়ন কর পরিশোধের রশিদ।
- যদি বাড়ি নির্মাণ করা হয় বা ফ্ল্যাট কেনা হয়, তবে রাজউক বা সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষ কর্তৃক অনুমোদিত নকশা এবং অনুমোদন পত্রের সত্যায়িত কপি।
কীভাবে হোম লোনের জন্য আবেদন করবেন?
হোম লোন পাওয়ার জন্য নিকটস্থ ব্যাংক শাখায় যোগাযোগ করুন বা তাদের ওয়েবসাইটে অনলাইন আবেদন ফর্ম পূরণ করুন। প্রয়োজনীয় কাগজপত্র (আয়ের প্রমাণ, সম্পত্তির দলিল, পরিচয়পত্র) জমা দিয়ে আবেদন প্রক্রিয়া সম্পন্ন করুন। ব্যাংকের কর্মকর্তাদের সাথে সরাসরি আলোচনা করা নিরাপদ।
হোম লোনের সুবিধা অসুবিধা
বর্তমান সময়ে সমস্ত স্বপ্নহীন পরিবারকেই ‘নিজস্ব বাড়ি’ বড় লক্ষ্য হিসেবে দেখা হয়। কিন্তু বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে অনেকেরই সঞ্চয় থাকে না। তাই হোম লোন (Home Loan) আসে সমাধান হিসেবে।
সুবিধা
- বাড়ি কেনার স্বপ্ন পূরণ: অনেক বছরব্যাপী ইএমআই (EMI) পদ্ধতির মাধ্যমে মাসিক কিস্তিতে টাকা পরিশোধ করে বাড়ি কেনা সম্ভব হয়ে ওঠে।
- সহজ কিস্তি পরিশোধ: হোম লোন দীর্ঘমেয়াদী (৫-৩০ বছর) হওয়ায় মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করা সহজ। এটি আর্থিক চাপ কমায়।
- দীর্ঘমেয়াদি অর্থায়ন: সাধারণত হোম লোন এর মেয়াদ ৫–৩০ বছর পর্যন্ত হতে পারে। এই দীর্ঘ মেয়াদ EMIs কে অনেকটা হালকা করে দেয়, যার ফলে মাসিক জমা চাপ অনেকটা কমে যায়।
- লোনগ্রহণ সহজ: বর্তমানে অনেক ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্লিয়ার কাগজপত্র এবং ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকলে সহজেই হোম লোন মঞ্জুর করে।
- অবশিষ্ট টাকা ব্যয়ের সুযোগ: সম্পূর্ণ টাকা হাতে না থাকলেও হোম লোন এর মাধ্যমে টাকা পেয়ে গেলে আপনি কিছু টাকা অন্য বিনিয়োগে বা জীবনযাত্রার জন্য ব্যবহার করতে পারবেন।
অসুবিধা
- সুদের বোঝা: হোম লোনের সুদের হার তুলনামূলক বেশি হয়ে থাকে। বিশেষ করে ফ্লোটিং সুদের ক্ষেত্রে হঠাৎ সুদের হার বাড়লে ইএমআই বেড়ে আপনার মাসিক বাজেটে বিশাল চাপ আসতে পারে।
- দীর্ঘ দায়বদ্ধতা: অনেক বছর ধরে লোন নেওয়ার দায় রয়েছে। একটা সময় আপনার জীবনে কর্মসংস্থান, আয় বা জীবনশৈলী বদলে যেতে পারে—যাতে ইএমআই পরিশোধ কঠিন হয়ে উঠতে পারে।
- ডাউন পেমেন্ট ও আনুষাঙ্গিক খরচ: প্রায়ই ১৫–২০% আর কেউ কেউ ৩০% ডাউন পেমেন্ট দিতে হয়, যা বড় অগ্রিম খরচের প্রয়োজন।
- আর্থিক ঝুঁকি: কর্মহীনতা, আয়হ্রাস বা অসুস্থতায় ইএমআই দিতে না পারলে ডিফল্ট হতে পারে। ডিফল্ট হলে বাড়ি কলেকশন বা সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত হওয়ার ঝুঁকি থাকে।
লেখকের শেষ মতামত
হোম লোন স্বপ্নের বাড়ি কেনার পথকে সহজ করে। বাংলাদেশে হোম লোন প্রদান করে এমন সেরা ১০টি ব্যাংকের বিস্তারিত তথ্য আলোচনা করেছি। তবে হোম লোন নেওয়ার আগে সুদের হার, পরিশোধের মেয়াদ এবং ব্যাংকের শর্তাবলী ভালোভাবে যাচাই করা উচিত। হোম লোন এর জন্য কোন কোন ব্যাংক সেরা তা জানার পর আপনার আর্থিক সক্ষমতা ও প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিক ব্যাংক নির্বাচন করুন। এটি আপনার স্বপ্নের বাড়ির পথকে আরও সহজ করবে।
